Pienempi omavastuu vai edullisempi vakuutus?
Omavastuun suuruus on yksi merkittävimmistä vakuutuksen hintaan vaikuttavista tekijöistä. Vertailemalla omavastuita löydät optimaalisen tasapainon edullisen vuosimaksun ja kattavan turvan välillä.
Aloita säästäminen jo tänään
Täytä tiedot ja kilpailuta vakuutuksesi ilmaiseksi alle 2 minuutissa.
Suomalaisista maksaa liikaa vakuutuksistaan.
- Yksi kaavake.
- Vastaus alle 24 tunnissa.
- Täysin ilmainen kilpailutus.
Tyypilliset omavastuut eri vakuutuksissa
Alla on esitetty eri vakuutusten yleisimmät omavastuuvalinnat sekä suositukset parhaaseen hinta-laatusuhteeseen.
Kotivakuutuksen omavastuu
Tyypillinen: 200 €Kotivakuutuksessa omavastuu voi vaihdella 150 eurosta aina 1 000 euroon saakka. Pienempi omavastuu (150–200 €) sopii vuokra-asuntoon ja irtaimistovahinkoihin, kun taas omakotitaloissa 200–500 € omavastuu laskee vuosimaksua tuntuvasti.
Autovakuutuksen (kaskon) omavastuu
Yleisin: 200 – 500 €Liikennevakuutuksessa ei ole lainkaan omavastuuta syyttömälle osapuolelle. Kaskovakuutuksessa kolarointiturvan omavastuu on yleensä 200–500 €. Lasivahingoissa kiveniskemän korjaus on usein 0 €, mutta lasinvaihdossa omavastuu on n. 200–300 €.
Terveys- ja sairauskuluvakuutus
Vuosiomavastuu: 200 – 500 €Sairauskulu- ja lapsivakuutuksissa sovelletaan nykyisin ensisijaisesti vuosiomavastuuta: vuosiomavastuu veloitetaan vain kerran vakuutusvuoden aikana, jonka jälkeen saman vuoden hoitokulut korvataan täysimääräisesti ilman uutta omavastuuta.
Matka- ja tapaturmavakuutus
Hoitokulut: usein 0 €Parhaissa jatkuvissa matkavakuutuksissa ja vapaa-ajan tapaturmavakuutuksissa tapaturman tai äkillisen matkasairauden hoitokulut korvataan täysin ilman omavastuuta (0 €). Matkatavaroissa sovelletaan yleensä 50–150 € omavastuuta.
Miten omavastuun nostaminen vaikuttaa vakuutuslaskuun?
Katso esimerkkilaskelma siitä, miten eri omavastuutasot vaikuttavat tyypillisen omakotitalon ja kaskovakuutuksen vuosikustannuksiin.
| Vakuutuslaji | Pieni omavastuu (korkeampi maksu) | Optimaalinen omavastuu (suositus) | Korkea omavastuu (edullisin maksu) |
|---|---|---|---|
| Omakotitalon vakuutus | Omavastuu 150 € n. 650 € / v | Omavastuu 250 € n. 580 € / v (säästö 70 €/v) | Omavastuu 500 € n. 510 € / v (säästö 140 €/v) |
| Auton täyskasko | Omavastuu 200 € n. 740 € / v | Omavastuu 300 € n. 700 € / v (säästö 40 €/v) | Omavastuu 500 € n. 610 € / v (säästö 130 €/v) |
| Lapsivakuutus / sairauskulu | Omavastuu 200 € / vuosi Pieni vuosiomavastuu | Omavastuu 300 € / vuosi Ennakoitava ja huoleton | Omavastuu 500 € / vuosi Edullinen vuotuinen maksu |
4 sääntöä oikean omavastuun valintaan
Näillä nyrkkisäännöillä vältät maksamasta liikaa vakuutuksistasi ilman että otat liian suurta taloudellista riskiä.
1. Suhteuta omavastuu säästöihisi
Jos tililläsi on puskuri 300–500 euron yllätyskuluille, kannattaa lähes poikkeuksetta valita hieman korkeampi omavastuu. Säästät vuosimaksussa joka vuosi riippumatta siitä, sattuuko vahinkoa.
2. Suosi aina vuosiomavastuuta terveysvakuutuksissa
Lapsiperheissä ja terveysvakuutuksissa kertakohtainen omavastuu syö nopeasti säästöt, jos lääkärikäyntejä tulee useampi vuodessa. Vuosiomavastuu maksetaan vain kerran kalenterivuodessa.
3. Tarkista 0 € omavastuun lisäturvat
Monet hyödylliset osaturvat – kuten autovakuutuksen hinauspalvelu ja tuulilasin korjaus tai matkavakuutuksen hoitokulut – ovat yleensä sopimuksissa täysin omavastuuttomia (0 €).
4. Kilpailuta kokonaisuus yhdellä kertaa
Vakuutusyhtiöiden omavastuu- ja hinnoittelumalleissa on valtavia eroja. Kilpailuttamalla kaikki vakuutuksesi Vakuutustoverilla saat parhaat ehdot ja oikein mitoitetut omavastuut.
Konkreettisia säästöjä joka päivä
Katso miten asiakkaamme ovat säästäneet keskimäärin kilpailuttamalla vakuutuksensa Vakuutustoverilla.
Omakotitalon täysarvovakuutus
Täyskasko lasiturvalla
Kattava
Usein kysyttyä omavastuista
Tietoa omavastuun määrästä, korvauksista ja vertailusta.
Mitä omavastuu tarkoittaa vakuutuksessa?
Omavastuu on se rahasumma, jonka maksat vahingon sattuessa itse ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa loput korvauksesta. Korkeampi omavastuu laskee vakuutuksen vuosimaksua, kun taas pieni omavastuu nostaa vuotuista vakuutusmaksua.
Paljonko omavastuun nostaminen laskee vakuutusmaksua?
Esimerkiksi kotivakuutuksessa omavastuun nostaminen 150 eurosta 300 euroon voi laskea vuosimaksua 15–25 %. Kaskovakuutuksessa omavastuun muutos 200 eurosta 500 euroon voi säästää kymmeniä tai jopa satoja euroja vuodessa.
Mitä eroa on vuosiomavastuulla ja tapauskohtaisella omavastuulla?
Tapauskohtainen omavastuu vähennetään jokaisesta vahingosta tai lääkärikäynnistä erikseen. Vuosiomavastuu maksetaan vain kerran kalenterivuoden aikana, jonka jälkeen saman vuoden seuraavat hoitokulut korvataan ilman uutta omavastuuta.
Millainen omavastuu kannattaa valita?
Jos taloudessasi on puskurirahasto yllättäviä menoja varten ja vahinkoja sattuu harvoin, hieman korkeampi omavastuu (esim. 250–500 €) tuo jatkuvaa vuosittaista säästöä.
Lue miten Vakuutustoveri on auttanut muita suomalaisia pienentämään vakuutusmaksujaan.
"Säästin autovakuutuksessa 320 € vuodessa. Prosessi oli todella helppo ja nopea."
"Vakuutustoveri kilpailutti kotivakuutukseni minuutissa. Suosittelen kaikille säästöä etsiville!"
"Vihdoinkin palvelu, joka oikeasti toimii. Säästöä tuli lähes 800 € vuodessa ilman vaivaa."
